基金定投，又称定期定额投资基金，是指在固定的时间将固定的金额投资到指定的开放式基金中去，类似于银行的零存整取，被戏称为只需要热恋时智商的“懒人理财”。

　　那么，对于普通市民来说，基金定投有哪些优势和值得注意的地方呢？让重庆银行理财师邹梦婕来为我们作分析。

　　基金定投有哪些优势？

　　据了解，基金定投大约占据了基金投资的39%，是成熟资本市场的理想资金配置方式。它集储蓄、保值、升值、流动性等特点于一体，堪称理财神器。

　　在邹梦婕看来，基金定投的优势，首先是分散风险，稳健投资。虽然相对于定投，一次性的投资收益可能更高，但是风险明显也更大。追涨杀跌的狂热投资很容易被股市的动荡所套牢，而定期定额投资具有自动逢高减码，逢低加码的功能，它抹平了基金净值的高峰和低谷，波动越大，收益越高，有效消除了市场的波动性，使得收益曲线平滑趋近于宏观经济态势，是一种比较稳健的投资方式。

　　其次是强制储蓄，开源节流。对于每月领取固定收入的工薪族或者学生党来说，基金定投有助于其强制攒钱，避免“月光族”的命运。同时对于有梦想、有担当的成年人来说，定期强制积蓄起来的这笔钱或许将在未来发挥它的大能量。

　　不少银行都会选择合适的基金产品提供给客户。以重庆银行为例，甄选了适合各类风险承受能力客户的基金定投，稳健收益，分散风险，定期投入、实现智能理财。

　　每月拿多少钱来定投？

　　对于一个家庭而言，每月用多少钱来基金定投才合适呢？邹梦婕建议在稳健的情况下，将每月结余的30%-50%作为定投基数，每次固定投资一定的金额，静静等待花开。如果是将一笔积蓄进行定投，可以先在这笔钱的基础上扣去1-2年家庭的生活费，再去掉近期内的支出，剩余的部分分摊到投资期限中，作为固定投资的金额。

　　基金定投如何操作？

　　申请基金定投的手续比较简单，只需要到银行或者基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购将自动进行。据邹梦婕介绍，一般基金定投的扣款期限是以月为单位，但是也有每周、双周等其他时间单位的产品可供挑选。准入门槛也比较低，起步最低100元。

　　以重庆银行为例，重庆银行为广大客户提供多款代销的基金定投，对于持有重庆银行储蓄卡，尤其是对作为工资卡使用的重庆银行借记卡持有客户而言，到银行办理签约后，随时可以在网银和手机银行上购买赎回，省时省力。

　　邹梦婕推荐了一个她认为切实可行的操作指南：第一步是为自己设个小目标，综合个人当前的经济状况、能力、需求、实现目标的预期值等综合考虑，设立合理的投资规划，并将目标量化。

　　第二步是选择合适的基金，根据自身的情况，综合考虑投资回报率、风险程度等因素。一般来说，基金定投长期回报高、波动大、品质稳定。从长期来看，指数基金是比较好的选择，它的收益接近于整体经济走势，只要国家的经济不出现问题，就能得到持续稳健的收益。正如股神巴菲特所说“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分的专业投资者”，这一点在巴菲特与对冲基金普罗蒂杰“十年之赌”的获胜中已经得到验证。

　　第三步则是坚持，再坚持。

　　第四步是要适可而止，止盈不止损。

　　这些定投误区你也要知道

　　首先，不是任何基金都适合定投。要根据自己的情况来选择产品，比如对于风险承受能力较高、对收益期待较高的投资者，货币基金、债券基金就明显不合适。因为这两类基金净值波动小，做定投几乎等于零存整取，摊薄成本的功能等同于没有，长期回报相对低。

　　其次，市场波动不意味着要停止定投。对于基金定投而言，市场的波动并不意味着亏损，反而可能意味着盈利。基金定投适用于长线投资，只要一直坚持，哪怕市场波动再大，只要最终价格回到持仓成本之上，便可以盈利。

　　第三，定投不是无止境的连续投入。虽然基金定投贵在坚持，但是另一个很重要的原则是适可而止，落袋为安。在合适的时点，即最终价格回到合理估值或高位时将其卖出，止盈不止损。