中小微企业是经济活力之源,但往往因为无法获得必要的金融服务,面临长效发展受限的困局,长此以往,中小企业融资难的问题将直接影响到我国经济的健康发展。

解决痛点:两会上供应链金融被寄予厚望

两会政府工作报告中指出:“2018年,我国实体经济困难较多,民营和小微企业融资难、融资贵问题尚未有效缓解。2019年,着力缓解企业融资难融资贵问题,激励加强普惠金融服务,切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善,综合融资成本必须有明显降低。”

怎样化解小微企业融资难、融资贵,成为今年两会代表热议的话题之一。在“两会”部长通道上,中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清表示,解决小微企业融资难这个世界性难题,还需要大胆创新。

积极应用金融科技,大力发展供应链金融,成了代表委员们寄予厚望的创新良方。其中,全国工商联在团体提案中建议,将增信融资模式纳入到政府关于缓解中小企业融资难的专项工作中来,推动其与传统供应链金融进行相互补充。中国人民银行副行长范一飞在两会回答媒体记者提问时也表示,要加强金融科技应用,助力疏解民营小微企业融资难、融资贵问题。

金融壹账通董事长兼CEO叶望春指出,如果能借助新技术,解决中小企业与金融机构间的信息不对称、推动供应链核心企业信用穿透多级,覆盖更多长尾端中小企业,将从根本上解决部分中小企业融资难题。

由点连线整合供应链,金融壹账通率先布局

国家政策已经陆续出台。2018年4月,商务部等8部门关于开展供应链金融等创新发展试点的通知,要求以供给侧结构性改革为主线,完善产业供应链体系,在现代供应链领域培育新增长点、形成新动能,助力建设现代化经济体系,推动经济高质量发展。

市场的潜力也颇为诱人。艾瑞咨询预计,随着银行和具备核心能力的其他类别市场参与者紧密合作,以及金融科技的深度应用,供应链金融市场规模将保持快速增长,预计2022年将达到2.4万亿元。

为响应国家号召,金融壹账通率先布局。去年10月,金融壹账通上线了全新的供应链金融解决方案——壹企链智能供应链金融平台,运用区块链、大数据、云计算及人工智能等先进科技,链接核心企业与多级上下游、物流仓储、银行等金融机构,实现了区块链多级信用穿透、重新定义核心企业、下游融资全流程智能风控、对接境内外贸易平台和构建跨地区服务联盟,在平台上充分整合供应链各方资源,显著放大供应链金融的效用。

壹企链平台将供应链金融的1+N传统线性模式,进化为“N+N”生态系统,实现对系统接入方的充分赋能。以中铁建中企云链与壹账通合作为例,用中铁建3000亿应付帐款作为风险抓手,1万亿银行授信规模做支撑,通过平台,将传统厌恶风险的商业银行与实力较弱的中小微企业进行对接,实现为中铁建产业链上的中小企业提供500万以下额度半年到一年的非抵押信用贷款。

供应链金融工作委员会成立仪式将于3月19日举行

前进不止于此。近日,中国中小企业协会、中小银行互联网金融(深圳)联盟、深圳壹账通智能科技有限公司(金融壹账通)联合成立“中国中小企业协会供应链金融工作委员会”。该组织以缓解中小企业融资难,实现普惠金融为愿景,搭建供应链金融平台,链接银行、核心企业、中小企业,以科技赋能金融,通过服务供应链金融核心企业,放大普惠金融活力,推动中国支柱产业的转型升级。

此外,该工作委员会将于3月19日在北京组织召开“中国中小企业供应链金融高峰论坛暨中国中小企业协会供应链金融工作委员会成立仪式”,来自国家发改委、中国银行业协会、中国人民银行、平安集团等国家金融主管部门和金融机构的百余位嘉宾,将共同探讨如何响应国家供给侧改革要求,通过金融科技手段,盘活供应链生态圈,提升中国经济运转效率,助推数字中国的建设。