警惕物价上涨引发农信社信贷风险

日期：2010-11-19 作者：admin 来源： 中国财富网 推荐：股民学院

　　今年以来，我国物价普遍上涨，直接带动各种上游原材料价格的上涨。对农村来说，物价普遍上涨直接带动农副产品价格的直线上升，农副产品价格上涨可以帮助农民增加收入，有利于资金回流，改善农村的生产经营环境。对农信社来说，农副产品价格的上扬也给农村信用社经营带来一定的发展机遇，如有利于农信社吸收存款、清收不良贷款等。但在带来机遇的同时，也会带来一些不利因素，农信社要密切关注物价上扬对农信社造成的信贷风险，未雨绸缪，及时采取措施化解风险。

　　首先是囤积居奇和盲目跟风可能造成的信贷风险。主要存在两个方面的问题：一是囤积居奇获利心较重。部分商户或个体加工企业对农副产品价格存在继续上涨预期，获利心态较重，出现争购、屯积小麦、玉米、花生、棉花、辣椒等农副产品，等待时机高价抛出的现象。由于市场和政府宏观控制等不确定性，极易产生市场风险。如针对物价上涨，近期国家七部门正联合采取措施，干预物价上涨，因此，对此次物价的上涨能持续多久难以预测，蕴藏的风险比较大。二是出现种植盲目跟风。此次农副产品上涨，有些产品上涨幅度很大，如棉花、花生、辣椒和养殖产品如猪肉等，上涨幅度较同年高20-30%，而水稻、大豆、小麦、玉米等粮食作物上涨幅度很小，这样就容易在明年的种植、养殖、加工等方面出现盲目跟风，大面积种植经济作物。如果政府和农村信用社不加以引导盲目提供信贷支持，一旦市场形势发生变化，高位农副产品价格出现下跌，就会引起信贷风险。

　　其次是农业产业化龙头企业和中小企业存在资金链断裂的风险。物价急剧波动对涉农企业和中小企业的影响最大，主要表现在，受原材料价格上涨，中小企业在原材料收购、固定资产投资上生产成本增加，可能导致资金严重不足，资金链条发生断裂，影响后续经营，严重可能导致企业破产；另一方面，原材料价格上涨，挤压中间利润，直接导致经营利润大幅下滑，贷款逾期风险加大。

　　再有是房地产价格下跌造成的风险。当前，农村信用社有相当一部分资金投入到了房地产市场，近年来，国家虽然采取一系列措施干预房价，房地产价格却一直处于高位运行，但应当看到，国家打压房地产的决心不会动摇。由于此次物价上扬，各种原材料价格上涨可能推动房地产价格继续走高的预期，已引起国家相关部门的严重关注，正采取更加激进的措施，平抑房产价格。由于受国家宏观调控政策影响，一旦房价大幅下挫，投入房地产的信贷资产质量就会严重恶化。

　　最后，农村信贷资金紧张问题更加突出。一方面，国家为抑制通货膨胀，人民银行月内两度提高存款准备金率，农信社可用资金量减少。另一方面，农村各种生产原材料的上涨，农民种植积极性的提高和农副产品流通的加快，都对资金带来更大的需求，尽管农村信用社多方筹措资金尽力满足客户贷款需求，但部分客户的资金需求仍难以满足。在贷款得不到有效满足的情况下，容易引发民间借贷，冲击农信社的正常经营。

　　因此，针对当前复杂的经济金融形势，农信社应密切关注今后物价走势，提高对市场风险管理的分析及管理能力，适时调整经营策略，对贷款客户不仅要考查经营实力和信用状况，也要考查对市场变动的判断能力和承受能力，严格筛选，选准对象。在发放贷款上，要严格执行银监会“三个办法一个指引”要求，加大贷后检查力度，准确检测每笔信贷资金的用途和流向，减少盲目性。政府有关部门也要研究物价和市场走势，灵活运用市场手段引导农民调整种植结构，搞好市场预测，在种植、养殖、加工等方面防止盲目跟风，增强农民及个体经营业户对市场变化的适应能力，促进农民收入增加和农村经济发展，夯实农村信用社经营发展根基。

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