10月22日，首家两岸合资消费金融公司——厦门金美信消费金融有限公司（简称“金美信”）正式对外服务。百融金服副总裁刘清远代表公司作为金美信重要合作伙伴受邀出席开业典礼。

在消费金融市场竞争日趋白热化的背景下，国内领先的大数据应用平台百融金服与金美信达成合作，利用其先进的人工智能、大数据技术，多年积累的海量、多维数据，服务银行多年的行业经验，为金美信量身打造一套破解风控命门的智能解决方案，将其“成长的烦恼”消灭于无形。

投资、出口、消费一直以来都是拉动经济增长的三驾马车。近两年，随着经济转型升级，消费金融创新成为刺激消费增长的重要杠杆，使得消费金融如雨后春笋一样在国内发展了起来。随着政策支持力度的不断加大以及市场消费升级的大趋势，消费金融公司迎来了广阔的发展空间。

然而，行业快速发展也伴随着“成长的烦恼”——传统的风控手段局限性日益凸显。众所周知，金融的核心就是风控，消费金融业不例外。而现阶段互联网消费金融风控却面临着诸多的痛点和难点，征信体系缺失、征信数据来源分散或混乱、业务局限扩展不易、分支风控标准不一、人工评估耗时低效、欺诈手段层出不穷。“破解消费金融痛点，风控是关键，”百融金服CEO张韶峰表示。

早前在接受媒体采访时，金美信总经理李章伟表示，金美信消费金融公司未来不会有实体营业厅，将会全面以金融科技来发展个人消费信贷业务，从申请、征信到核贷、拨款全部在App上就可以完成。在此模式下，其可能面临的风险来自两方面：一是用户的欺诈和信用风险，由此造成的逾期、骗贷和呆账坏账，二是公司内部的合规经营和流程优化的压力。

欺诈风险，是消费金融领域最大风险之一，具有危害大、行为不稳定等特点。欺诈行为已形成了一个规模庞大的“黑色产业链”渗透到消费金融的营销、注册、借贷、支付等多个环节。有研究报告称，中国欺诈黑产从业人员超过10万人。面对高度专业化的欺诈黑产，传统金融的风控手段显得有些力不从心，对于刚刚开业的金美信而言，欺诈风险是展业过程中必经的“成长的烦恼”。

百融金服利用人工智能、大数据、云计算等先进技术，整合来自互联网、金融机构、线下零售、社交、媒体、航空、教育、运营商、品牌商等多维数据源，将大数据技术与传统风控数据相结合，为金美信量身定制了信息验证、欺诈识别和信用评估解决方案，帮助其对每一个用户进行多维度的风险判断。

申请人身份核实作为反欺诈的第一道防线，百融金服的大数据风控技术整合了银行、非银金融机构、运营商等多维度的数据，打破数据孤岛，使拥有不良信用记录或失信行为的用户无处遁形。

百融金服的实名反欺诈解决方案，是基于百融金服多年积累的的多维、海量数据开发，包括了特殊名单验证、自然人识别、借贷意向验证、借贷行为验证、法院不良信息和实名信息验证。目前已经应用于多家金融机构，并经过实践证明验证效果良好。百融金服通过对设备和IP进行监控，将用户信息与公安系统信息进行真实性比对，建立欺诈高风险用户特征识别系统等手段，可以在用户第一次信贷申请中就识别出高危用户。

此外，百融金服还利用用户身份识别标签、通话记录、邮件往来记录等，构建起用户社交关系网络。使信贷审批从原本的单一个体拓展至对申请用户整个社交网络，这对于识别团伙诈骗、中介诈骗等具有良好效果。

除了基于风控规则的评估报告外，百融金服还根据金美信的需求，定制化开发了评分模型，分数越高欺诈风险越高，违约的可能性越高，对金美信客户的风险水平进行全面量化管理。

百融金服的风险管理解决方案帮助金美信有效地实现贷前识别欺诈风险客户，更为准确地评估申请人资质，实现对申请人的高效、全面风险管理。

目前，互联网和金融行业正在面临多地域、专业化、分布式的欺诈风险，传统的黑白名单等风控解决方案往往只能防范历史性的欺诈活动，但是对于尚未发生的新型欺诈风险却有心无力。百融金服最新推出的关系图谱使用人工智能技术，挖掘大数据价值，为金融机构提供人工智能决策平台，帮助企业有效、主动地应对日益复杂的风险环境，最终实现全方位的智能防护。

百融金服CEO张韶峰指出，基于人工智能和大数据的反欺诈的难点在于如何把不同来源的数据整合在一起，并构建反欺诈模型，从而有效地识别出欺诈案件风险。

与其他反欺诈产品相比，百融金服的关系图谱的优势集中体现在三个方面：一.准确有效性高。关系图谱对欺诈风险识别的准确率接近90%，对团伙欺诈的违约率预测可提升4倍到10倍。二.数据极大丰富。百融金服经过多年发展积累了海量多维的数据和各种业务场景，并且这些数据和场景还在不断扩充，支持关系图谱的延展；三.毫秒级的响应速度。对于复杂的团伙欺诈判定，百融金服关系图谱的查询速度达到毫秒级，远超同业其他竞品。

面对竞争日益激烈的消费金融市场和获客、风控相对成熟的对手，“刚刚入场”的金美信消费金融能否凭借“首家两岸合资消费金融公司”名头及“台湾地区银行+金圆金控+国美”的组合而争得一席之地，并分取消费金融一杯羹？可以断定的是，有了百融金服智能风控的保驾护航，金美信将在消费金融市场的快车道行稳致远。