央行着手规范票据交易 国泰惠民益贷“票惠宝”优势凸显

日期：2016-06-15 作者：admin 来源： 中国财富网 推荐：股民学院

6月1日，中国人民银行透过央视《朝闻天下》发布消息称，将用两到三年时间取消现行的纸质汇票，通过电子汇票系统、网上清算系统降低票据业务和资金清算业务的风险。

银行票据是一种由银行签发的、可以兑换现金或质押融资的票证，是目前广泛使用的一种金融工具，但现在普遍使用的纸质票据安全性较差，尤其是今年以来大案频发，有的涉案金额达几亿甚至几十亿，使票据业务成为一个新的金融风险点。

中国人民银行支付结算司司长谢众在5月31日长沙召开的会议上表示，纸质票据在整个运作环境中问题非常多。“克隆、复制等的票据案件在实际中非常多。电票系统到现在为止还没有发生一笔案件或者欺诈。”

纵观整个互联网票据理财市场，从2015年下半年起，一度受冷的票据理财又重受青睐，随着市场热度的升温，部分P2P网贷平台开始将目光转向票据理财领域，争相推出票据理财产品，票据产品大多以商业汇票为主;票据理财的模式也都比较相似，严格意义上来讲，票据贴现是票据质押的一种方式，但其实质相当于票据的直接贴现，平台从中赚取贴现利差，这也是目前多数平台选择的模式。

而国泰惠民益贷票惠宝类活期票据产品，所有票据皆为电子银行承兑汇票，理论上电子银行承兑汇票不同于传统纸质票据，不存在假票、克隆票、无效票的情况，更具有商业汇票无法比拟的银行刚性兑付的优势。而在业务模式上，票惠宝是通过商业保理公司进行票据贴现业务，平台还会派遣财务专员监督商业保利公司收款账号，确保专款专用，即只用于“票据贴现”业务，这正是平台投资者利益得到保障的关键因素。

为何有的P2P网贷平台选择商票，而国泰惠民益贷做银行承兑汇票，原因何在?理财专家指出，基于票据理财的模式，投资人对于平台的选择很重要，做银行承兑汇票，需要跑量，扩大业务规模，小平台根本无法跟大平台竞争。推荐的票据理财平台主要有三类，分别为国资系银行系平台、互联网大佬系平台、专业票据网站平台。银行承兑汇票以银行的信用为担保，见票银行就会兑付，理论上风险极小，而商业承兑票据由于没有银行的刚性兑付，对平台的风控能力要求较高，而平台往往又缺乏相关的专业人才。

据了解，目前国泰惠民益贷票惠宝投资期限主要设有2档(T+1和T+30)。T+1产品在4月先行上架，一经推出，市场反响热烈。T+1产品支持随时存入，计息日次日后可随时申请本金赎回，不赎回则视为继续计息，灵活操作，方便快捷，资金灵活性堪比余额宝。为了进一步加强投资人的理财体验并丰富产品选择，国泰惠民益贷在T+1产品的基础上延长锁定期，推出锁定期为30天的票据理财产品。30天锁定期内不可赎回，30天锁定期满后可随时申请本金赎回，不赎回则视为继续计息。

票惠宝采用资金双托管的形式，票据与资金运转均由银行托管，形成交易闭环，资金无风险。确保收益与流动性兼顾，注重风险管理。业内人士预测，票惠宝类活期理财产品未来可能会成为互金理财行业的大热产品。

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