中银富登：村镇银行接地气 支农支小见实效

经过多年发展后，以村镇银行为代表的新兴县域金融机构出现了一些新变化，一方面逐步形成了以中银富登等为代表的规模性、全国性的村镇银行网络，一方面部分村镇银行经过探索，在支持县域三农和实体小微经济方面逐渐显露出成效。

在各村镇银行中，中银富登是比较独特的一家。他们具备村镇银行中少有的外资背景，股东双方分别是中国银行和新加坡主权基金淡马锡，采用规模化、批量化和标准化方式在全国布局，并在部分地区（如湖北西北山区的谷城、老河口、枣阳，山东沂蒙老区到鲁西南一带）呈现小范围聚集特点。此外，中银富登还基于中国银行和淡马锡的优势，专门针对小微企业和三农客户建立起一套村镇银行商业模式，从产品设计到客户服务都放下了外资和大行的架子，接足了地气，取得了不错的效果。

老王是湖北省老河口市的一个养猪专业户，这两年猪肉价格不错，老王攒了点钱想换个县里的“江景房”，付了首付以后还需几十万的按揭。老王跑了县里的几个传统商业银行都被婉拒，原因很简单，他们没有针对养殖户的贷款政策，无法为养殖行业客户提供按揭贷款。中银富登得知这个消息后主动上门，发现当了8年猪倌的老王老实本分，对市场行情把握非常准，无论生猪价格如何波动，每年都能确保十来万的收入，利润空间稳定。中银富登今年刚刚推出一款针对养殖大户的贷款产品，经过快速审核，老河口中银富登顺利地给老王发放了贷款。老王一家高兴得很，他说：村镇银行是真心实意为我们养猪的服务。他不但把卖猪的钱存进中银富登，还介绍了另外两位养猪好手在中银富登开了户。

中国的县域经济大量依靠农业及相关产业链上的小微企业支撑，他们对于稳定就业市场、提升县域经济水平至关重要。枣阳运升是当地一家粮食加工企业，由于前期扩建厂房，2012年9月稻谷收割时公司的流动资金严重不足，公司的翟老板咨询了多家传统商业银行，都因为缺乏抵押品而没能贷到款。翟老板抱着死马当活马医的态度找到了中银富登。中银富登的客户经理第二天就主动上门调查，依据村镇银行独特的贷款模型，不到10个工作日就以米厂的机器设备和集体土地上的厂房为抵押，为运升发放了数百万贷款。在办理贷款过程中，中银富登一直公事公办，从没管他要这要那，这让老翟很不好意思。贷款到账后，老翟就想张罗请一次客，被客户经理婉拒了。毕竟“不拿群众一针一线”就挂在中银富登墙上最显著的位置。这条铁律已不再是墙上的标语和口号，而是每个中银富登人发自内心的下意识行为，深深地烙在了每个中银富登人的血液里。虽然客没请成，但老翟对中银富登在感激之余更多了一份特别的感情。

以小见大。从以上两个真实案例中我们可以发现这类村镇银行的特点，他们准确把握村镇银行“草根”银行的市场定位，紧贴支农支小服务方向，扎根县域、脚踏实地、做深做透、接足地气，逐渐探索出一套服务小微企业和三农客户的金融产品、工具、技术与服务模式，闯出了一片新天地。这与部分村镇银行逐渐偏离市场地位的“脱农化”现象形成了鲜明对比。

2012年是村镇银行从“散养”走向集约化经营的元年，随着村镇银行不断成熟发展，其对县域实体经济的支持力度开始显现。在全球经济普遍下滑的大环境下，中国县域实体经济的蓬勃发展及相关金融机构的不断成熟，可谓是给阴沉的经济背景画上了一抹亮色。当然也要看到，作为新兴行业，村镇银行还处于“摸着石头过河”的阶段，遇到了不少困难，我们希望在2013年，能有更多的村镇银行走上规模化、集约化经营的道路，不但实现规模经济，也可以提升防范风险和抵御风险的能力。村镇银行的合规快速发展最终受益的还是处于转型中的中国经济。