险企欲长效发展须苦练“内功”

据中国保监会披露的最新行业数据，2011年全国行业实现保费收入1.43万亿元，同比增长10.4%。其中，财产险保费收入4617.9亿元，同比增长18.5%。人身险保费收入9699.8亿元，同比增长6.8%。

无疑，银保新政及银行高息发行理财产品对于寿险销售形成了较大的冲击，寿险公司还面临“用工荒”带来的增员难题。大型险企仍然保持了稳健增长；不过在当前流动性收紧的背景下，部分中小保险公司由于业务结构单一，盈利能力不强，缺少内生资本补充来源而显得成长乏力。当然也有例外，实际上去年开始，幸福人寿等少数几家第三梯队险企就以业绩逆势持续快速增长闯进了公众视野。记者在第一时间获得幸福人寿近五年来的发展数据：2007年-2011年，幸福人寿共实现规模保费117亿元。

这几家企业骄人业绩背后的共同的原因，就是他们在内部管理和风险防控方面持续不懈的努力。幸福人寿相关负责人在接受记者采访时称，“从公司成立之初，我们就把风险防控视为公司发展的生命线，将防范各类风险和全力保证投保人利益放在经营管理工作的首要位置”。

 

提到幸福人寿，有一个“第一”不能不提，那就是国内首家全系统导入 ISO 9001 质量管理体系认证标准的寿险企业。以 ISO 9001 认证体系为支点，幸福人寿构筑起一套先进的内控内管体系。

“2011年，我们进一步加强了内部控制管理体系的建设”，幸福人寿相关负责人表示，“作为国内首家全系统导入ISO 9001 质量管理体系认证标准的寿险公司，我们以此为支点，不断完善内控合规和全面风险管理体系，加强审计监督和专项检查，切实增强了公司抵御和化解各类风险的能力。”据了解，2011年，幸福人寿参与认证的9家单位全部顺利通过认证审核，总部和11家分公司顺利通过监督审核，至此，幸福人寿总部及20家分公司已通过ISO9001质量管理体系认证。

 

以ISO 9001 为支点，以法律合规工作和风险管控工作为核心，幸福人寿构建起健全有效的内控内管体系，实现运营集中和财务集中控制，有效地防范了经营风险。该套体系涵盖了公司经营、法务、财务和审计等各个业务模块。

在内控方面，幸福人寿精准解读监管部门最新发布生效的监管制度，据此更新修订《合规要点列表》，在此基础上制定全面的《内部控制规程》，保证内控工作有的放矢、扎实有效。此外，幸福人寿还通过深化细化反洗钱工作，有效规避防范内部管理风险。在风险管控方面，幸福人寿科学建立框架，并建立先进的信息数据库平台，使运营数据实时化透明化。

着眼于健康长效发展，2011年幸福人寿积极配合监管部门，集中开展了财务业务数据真实性检查，加强了合规管理，并将合规工作有效推广到分支机构，全面规范法律事务流程，持续监测和识别合规风险。同时幸福人寿加强了审计监察和专项检查，并推行“小金库”专项治理工作，推动了风险防范体系的建设。

幸福人寿相关部门负责人接受采访时称，“随着中国保险行业发展，市场规模持续扩大，竞争也将愈加激烈。如何在保险市场上存活于发展，很重要的一点就是打造自身优秀的竞争力。因此，加强内部管理、强化风险控制必须放到一个更加突出的位置，坚持合规经营不仅是监管检查的要求，也是企业自身实现健康、可持续发展的需要。”

据该负责人介绍，2012年幸福人寿将继续优化内控内管工作。“我们的整体思路是常规工作系统化，重大风险识别评估具体化，首先我们将选定试点开展流程梳理和优化工作，目标是在保证制度要求与操作流程清晰规范的前提下简化业务和管理流程。其次，我们会加强专项或重大风险识别与评估工作，多部门协商，探讨并建立操作风险、市场风险、保险风险、信用风险等不同类别风险的分类管理机制。”同时，幸福人寿将继续深化ISO 9001 质量管理体系实施工作，确保已通过认证的总部和20家分公司顺利通过外部认证机构的三年重审。

人才培育和文化建设也是幸福人寿内控内管工作的主要内容之一，“今年我们将加大力度开展风险内控管理培训，宣导风险内控理念和风险管理文化，增强全体员工的风险管理意识，并增强各级管理人员特别是公司管理层的风险意识和责任”，该负责人说，“通过管理、业务、人才和文化四维建设，真正练好‘内功’，使企业能够稳健长效发展，迎接未来保险市场更大的机遇和挑战”。