万能险领衔加息受益险种 结算利率望重回4%以上

日期：2010-11-15 作者：admin 来源： 中国财富网 推荐：股民学院

　　随着加息的到来，2.5%的1年期存款基准利率已经和传统寿险预定利率上限持平，这意味着传统寿险在收益方面的竞争力进一步下降，其在寿险规模中的占比也将可能持续下降。

　　文/《投资与理财》记者 孙 晓宇

　　自央行宣布加息后，有一些保险产品由于收益率较低，被消费者视为“鸡肋”，一些代理销售保险的银行、邮局窗口，前来咨询的市民比往常多了。加息对保险公司属于利好，因为保险公司拥有大量现金，储蓄收益会增加。那么，加息对保险产品会产生哪些影响呢？

　　据了解，加息对保险产品的影响不一，固定收益的传统寿险产品以及储蓄型产品受影响较大，而短期意外险、传统保障型保险受影响较小。消费者可根据自己手上购买的保单来分析利益得失。

　　保险专家表示，低利率时代，为了追求比银行利息更高的投资回报，消费者纷纷购买银保产品。当两者收益率相差无几时，市民必然更倾向于银行存款，因为，在公众心目中，银行储蓄要相对安全稳健，保险则存在一定风险和变数。

　　业内人士表示，在加息的情况下，建议消费者可选择购买“息涨随涨”、与银行利率挂钩的保险产品。目前，部分分红、万能、投连等投资型保险产品都有较灵活的抵御利率变动的机制，产品收益率随利率的变化而变化。在加息预期下，这类产品的销售行情将在一定时间内被看好。

　　近日有业内人士表示，万能险的收益与大额协议存款、债券等固定投资关联度大，央行加息，万能险将是受益品种，其市场结算利率可能重新回到4%以上，产品吸引力也有望增强。

　　那么，加息将对投保人有哪些影响呢？

　　对于寿险客户来讲，利率调整对不同期限的产品有不同的影响。对于长期险客户来说，由于寿险公司将长期险客户的保费进行的投资期限较长，收益相对较高，银行利率短期调整的幅度一般不会超过长期投资产品。因此，从收益率角度来讲，利息调整不会对长期客户产生影响。

　　此外，由于长期万能、分红险具有很好的稳定性，客户可以充分利用长期寿险这个特点，来规避利率波动的风险。

　　对于短期险客户来说，由于保险公司会将短期险客户保费投资到期限较短的固定收益类资产上，可能会出现升息幅度高于原资产收益率的情况。

　　但短期险客户要注意，如选择退保，则类似于银行定期存款的提前支取，要承担一定的扣款。如果升息幅度不高的话，退保并重新投保，其实并不能给客户带来实质的收益率提高。

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